デジタル資本主義

『デジタル資本主義』を読了。最近読んだ本の中では一番の良書でした。

Amazonでkindle版を購入したのですが、kindle、ブックマークをつけた箇所やハイライトした箇所をあとから一覧でみることができてすごく便利ですね。。。
今後は可能な限りkindle版を買おうと思います。

本書は資本主義の変遷を下記のように位置づけ、デジタル資本主義が一義的には生産者余剰ではなく消費者余剰を増加させることを説明しています。また、消費者余剰はGDPに反映されないので、日本で起きている「賃金水準は低下傾向なのに、なぜ生活実感が向上しているのか」がわからなくなるといったピンボケ現象が起きるとも説明しています。
1. 商業資本主義
2. 産業資本主義
3. デジタル資本主義

その後、柄谷行人の「交換様式と社会構成体」モデル及び川田順造の「文化の三角推量」モデルを掛け合わせ、デジタル資本主義は社会をどのように変えていくのかが説明されています。

私は経済学に明るくないので、消費者余剰といった概念自体も知りませんでしたし、なんとくなく理解はしていたものの、フレームが提供されてより理解を深めた事項（デジタル時代における企業のビジネスモデル、（１）エコシステムの駆動者、（２）モジュールの製造者、（３）オムニチャネルビジネス、（４）サプライー）や、新しい概念（顧客をイノベーターにする（Customer as Innovators: CAI）を知り、新しい学びを得ることができました。

FinTechにおけるシステム開発手法、アジャイルかウォーターフォールか

FinTechサービス開発におけるシステム開発手法はアジャイルかウォーターフォールかを考える際に、アプリケーションレベルであれば、下記でも言及されているようにまぁアジャイルよねとなるわけです。

産業・金融・IT融合に関する研究会（FinTech研究会）（第5回）‐議事要旨
http://www.meti.go.jp/committee/kenkyukai/sansei/fintech/005_giji.html

が、手法ありきではなく、どちらであってもしかるべき管理ができればいいのですが、どのような考え方をもとに、しかるべき手法と管理をすべきなのかと思いググってみましたが、参考になる記事をみつけました。

柔軟なウォーターフォールはアジャイルと見分けがつかない
http://arclamp.hatenablog.com/entry/2015/10/26/100000

エンタープライズアジャイルと全体最適について　～アーキテクチャ設計とウォーターフォールの必要性～ from Yusuke SUZUKI

上記を踏まえて、私が意識しているポイントは下記の点です。
・システム／ドメイン毎に手法を分けよう
・事前に決めなくてはいけないことで決められることは、決めよう（アーキテクチャ等）
・事前に決めなくてはいけないことで決められないことは、とりあえずイテレーションを回して段階的にきめていく
・事前に決めなくてもいいことは、イテレーションの中できめていく

スライド8ページで記載されているように、そもそも一定規模以上の会社はあらゆる面で計画を立て計画と実績の差異があった場合にその分析、説明を行うため、基本的に事前の計画を好み、変化を嫌います。その中で、変化を受け入れるアジャイルをどのように組み込んでいくがチャレンジでしょうし、うまく組み込めると、それはコピーのしずらい組織としてのコンピタンスになるのかなと思います。

一方でTechnologyの進化の影響をうけるFinTechにおいては、変化も激しいわけで長大な計画をたてサービスインに多大な時間をかけるとリリースした頃には陳腐化しているケースもあるでしょうし、まずはクイックにリリースできるものからリリースしていくアジャイルで進めざるをえないところもあるのかなと。

そうは言いましても、金融機関としてサービスを提供するならば、顧客保護、法令遵守、監査対応のためにも、計画と実績の記録、各ゲートでのしかるべき承認者の承認の証憑、文書化等、ウォーターフォール的なものは必要になるわけで、どこでバランスをとるのがいいのか考えなくてはいけないですね。

なお、同じブログ内の下記記事も参考になります。

アジャイルにおける事前合意について
http://arclamp.hatenablog.com/entry/2018/01/09/100002

アジャイル開発で行う上で便利なツールの一つとしてJIRAがあるのですが、下記ページで提供社のアトラシアンの直近の決算が説明されていて参考になります。

JIRAやTrelloで知られるアトラシアンの決算を毎回まとめる記事【NASDAQ:TEAM】
https://www.americabu.com/atlassian-earnings

競合とされているサービスナウの決算分析はこちら。ちなみに私は両方使ったことがありますが、完全にJIRAの方が好みです。

サービスナウ【NOW】ITサービスマネジメントを”超える”統合クラウドプラットフォーム
https://www.americabu.com/servicenow

20180423 weekly review

■NISAのキャラクター決定

とのことです。肉食獣というか、あまりポジティブなイメージのないワニをもってくるのはアグレッシブですね。
https://www.fsa.go.jp/policy/shokenzeisei/20180421.html

■金融制度スタディ・グループ

金融審議会「金融制度スタディ・グループ」（第７回）議事次第、下記が討議資料です。

https://www.fsa.go.jp/singi/singi_kinyu/seido-sg/siryou/20180419/tougisiryou.pdf

冒頭で下記のように論点が説明されています。また銀行は他業禁止となっていますが、銀行の"本業"の定義が変われば、その制度のあり方も変えていく必要がありますね。

今後、顧客ニーズを起点として、金融サービスのアンバンドリング・
リバンドリングが進むこととなれば、例えば、以下の動きが求められて
いくことが考えられる。
‐ 決済・資金供与や資産運用、リスク移転を担う金融子会社と、
一般事業を担う一般事業子会社が併存する「金融・一般事業
グループ」を出現させようとする動き
‐ 単一の主体（エンティティ）が、金融機能をより多様に組み合わ
せるとともに、さらに、それらと一般事業との組合せをも担おうと
する動き
○ 機能別・横断的な規制体系という視点でみたとき、１つの特異な
規制群は、銀行・預金等に係るセーフティネット、これに関連した銀行に
係る厳格な業務範囲規制・財務規制（単体及び連結）である。
これらが、金融をめぐる環境の変化やこれを受けた機能別・横断的な
規制体系の下でも不変なものなのか、あるいは変容がありうるのかは、
機能別・横断的な規制体系を考える上で重要な論点であると考えられる。

■週間ダイヤモンド「保険を見直せ！」

恒例の保険特集です。特集はあくまで「（民間）保険のなかで見直せ！」であり、保障と貯蓄（資産運用）を分けるとか、医療保険への加入を考える前に公的医療保険でどれくらいカバーされるのか、といった観点からの記述が一切ありませんでした。東洋経済しかり、恒例の保険特集ですが、もう一歩ふみこんだ記事が望まれます。

記事内で楽天の朝日火災海上保険買収については多少の言及はありましたが、ソフトバンクのスイス再保険株式取得に関しては、言及されていませんでした。楽天はすでに証券、銀行、生命保険をもっていますが、ソフトバンクとあわせ非金融企業が保険業へと進出、という切り口での分析の記事も読みたかったです。
https://www.bloomberg.co.jp/news/articles/2018-02-07/P3SSP76K50YE01

資産運用は自分への投資

下記記事で言及されているように資産運用は何かを学ぶきっかけになりますし、ひいては自分への投資になります。

お金を通じて自分に投資する
https://moneyforward.com/mf_blog/20180411/201804/

BS/PL/CFが一企業のある種の健康診断書というか、状態を表すのに対し、市場が国、世界の状態の一側面を表象していると言えます。

世界の状態を理解し、どの国が、どの産業が、どの会社が成長するのか予測し、もしくは成長してほしいか期待を込め自分の資産を投資するので、それは必然的に、学びをともなうことですし、民主主義を担う市民が負うべき責任の一つかと思います。消費が投票であるように投資もまた投票ということです。

上記記事で紹介されているBetterment、プロモーションの動画も面白いですね。



ファイナンシャルプランナーのようなサービスも提供しているようですし、是非、マネーフォワードでも同様のサービスを導入してもらいたいです。
https://www.betterment.com/financial-experts/


Bettermentでは税効果も含めてトータルリターンの最大化を行うサービスを提供していますが、マネーフォワードでも例えば下記記事で紹介されていようなことをpush & pull両方で提供してくれると嬉しいですね。

https://style.nikkei.com/article/DGXMZO29352400T10C18A4PPE000?page=3

家計簿マネーフォワード-自動連携で簡単 人気の家計簿 - Money Forward, Inc.

FinTechにおける音声コントロール

FinTech分野における音声コントロールの勃興についての記事です。

The Rise of the Voice Payments Ecosystem
https://gomedici.com/rise-of-voice-payments-ecosystem/


2021年までに年平均成長率30％弱でユーザ数が伸びると予想されています。2021年には18億人が使用しているという見通しです。下記で説明されているように、音声は「リッチ」なデータですので、顧客の行動やニーズに関するより多くの洞察が得られることになると思います。

The biggest promise of voice FinTech comes around personalization. Voice is a tremendously rich, raw, and unstructured source of customer data, harnessing which can present valuable insights around customer behavior and needs. Also, most of these tech giants active in the voice-space already have deep roots in customer data. Thus, voice-FinTech can potentially be a game changer in terms of context-aware engagement and concierge services. Also, in conversational banking, each interaction can be adapted to reflect the bank’s brand identity and the customer’s individual profile, delivering enhanced customer experience as well as brand loyalty. From a reactive-listening tool to an intelligent concierge and recommendation engine, voice-enabled digital assistants have evolved to enable banks, FIs, and retailers to deliver next-gen smart payments. 

AIアシスタントが我々の意思決定プロセスにどのように影響を及ぼすかを説明している書籍を見つけましたので、読み終わりましたらレビューを投稿します。

教養としてのテクノロジー

伊藤穰一氏の教養としてのテクノロジーを読了。
正直にいうと期待していたよりはあっさりとした内容でした。
テクノロジーと思想、社会の関わり合いについてのするどい考察や批評期待していましたが、割と巷で議論されているレベル、深さくらいの内容がほとんどです。新書サイズなので仕方はないかと思いますが、内容は多岐に渡らなくても一つくらい、ザクッとした感じの考察を読みたかったですね。

パシフィック・リム: アップライジング

パシフィック・リム: アップライジング観てきました。

前作と比べると、、、、です。前作のギレルモ・デル・トロは製作総指揮とのことですが、監督しなかった理由は下記記事によると、中国資本による製作会社レジェンダリー買収による撮影時期の延期とのこと。

ギレルモ・デル・トロ、『パシフィック・リム』続編を監督しなかった理由
https://www.cinematoday.jp/news/N0090832

いろいろとコメントはあるのですが、ギレルモ監督のフェティッシュさ漂う細部へのこだわりが前作の魅力でしたのに、本作ではそういった細部へのこだわりがいっさいなく残念です。。。特に後半、舞台が日本に移ってからは非常に残念というか、東京らしき街が舞台になっているのですが、一切東京感がありませんでした。また、日本語の看板が表示されているのですが、なんていうんでしょう、デザイン、フォントが日本のものではなく、海外にある日本語表記のお店、といった感じです。ギレルモ監督であれば、こんなことなかったのか、、、と。

前作はこちら。

ジャンプ展 vol 2

先日「ジャンプ展 vol2」に行ってまいりました。
http://shonenjump-ten.com/vol2.html

ピークの653万部販売時に私は中学生で、リアルタイムでドラゴンボール、幽遊白書、スラムダンク、ジョジョ第三部〜四部を読んでいましたので、格別の思いで展覧会を観ました。漫画の原画をみるのは初めてでしたが、迫力がありますね。

部数は今や200万部をしたまわったとのことですが、私のようにピーク時に少年時代を過ごしていたおじさん達相手にジャンプ展のようなイベントを開催していってもらいたいです。おじさん達、よろこんでお金をおとしていくことでしょう。

現在の価格が260円で181万部で売上は4億7千万円、ピーク時は190円で653万部で売上は12億4千万円。これだけみると、8億円の減ですが、ジャンプ展一回の来場者数を2012年に開催されたワンピース展の51万人と仮定し、大人、中高生、子供の来場者数を80%, 10%, 10%という仮定をおいて計算すると、チケット収入だけで9億3千万円の売上となります。グッズ収入についてあらあらの仮定ですが、来場者の20人に一人が購入してひとり500円使うとすると（なんとなく感覚的にコンサバな仮定かと思います）、約13億の収入。

単純な比較はもちろんできませんが、紙媒体としての週間少年ジャンプの発売のみに頼らなくても、ジャンプのコンテンツによるマネタイズの方法はたくさんある、ということですね。

しかし、ジャンプいつのまにか260円まで金額あがっていたんですね。。。下記ページで価格の推移が説明されていて参考になります。うまい棒すごい。
https://office7f.com/2015/01/20/yuki201501/

20180416 weekly review

■不動産投資サバイバル

発売中の4/21号の東洋経済の特集は「不動産投資」です。不動産投資の見通し（リスク）の説明とともに「かぼちゃの馬車」、アパマンローン、サブリースの問題等についての記事もあります。

「かぼちゃの馬車」についてはスルガ銀行の関与も疑われており、金融庁が13日に立入検査に入ったことがわかりました。「かぼちゃの馬車」に限らず、同様に問題があると思われる融資がどれくらいあるのか気になるところです。

不動産投資、今もサラリーマンオーナー向けの広告など多いですが、必要となる調査や手間などを考えると投資というよりは、もはや「経営」といったレベルではないかと思います。サラリーマンオーナーの場合、ローンを組んで家賃収入との差額からの利ざやと売却益でトータルキャシュフローのプラスを目指すわけですが、他資産と比べ流動性は低いですし、長期の管理も必要になるため、よほどの見込みがない場合、投資すべきではないのではと私は考えております。

■マネーフォワード1Q決算

16日にマネーフォワードの1Q決算が発表され、明けて17日の株価は大幅反発となりました。
決算発表会についての書き起しが下記ページに記載されています。
https://logmi.jp/279936

PFM、MFクラウドサービスが順調に伸びている上に、マネーフォワード for みずほのようなBtoBtoCや、MF KESSAI＆SHIFTの業務提携、や福岡銀行とのアライアンスのBtoBtoBもす進められており、fintech企業の中でも最も成長が高い期待できる会社の一つですね。

■携帯キャリア新メッセージングサービス

携帯キャリアが打ち出した新メッセージングサービスの思惑はどこにあるのか
https://news.yahoo.co.jp/byline/yamamotoichiro/20180416-00084060/

これまたメッセージングサービスが増えるんですね。現状ですら、iPhoneのメッセージ、iPhoneメール、LINE, Facebook Messenger、LinkedInのmail、Slackのダイレクトメッセージ、そもそもgmailといった多種多様のメッセージングサービス使ってる中で、これ以上増えるのははっきりいってくつうですね。。。

MoneyForwardのように各メッセージングサービスを統合するアグリゲーションサービスが登場したら、プライバシーを犠牲に使ってしまう誘惑にかられそうです。