FinTechでお年玉

FinTechで（通常の銀行振込ではなく、別のアプリケーションで）、お年玉をあげることについて。

会っていない子供にもFinTechでお年玉、さま変わりする韓国の旧正月
http://itpro.nikkeibp.co.jp/atcl/column/14/549762/020100129/

送金するだけでなく、いつ、誰から送金されたかの情報であったり、送金する方のメッセージを保管するサービスがあったらいいと思います。

おじいちゃん、おばあちゃんが孫にお年玉を送る際にちょっとしたメッセージ（テキスト、音声、動画）を添えたりで、孫が大きなってからそのメッセージを見返したりできるのは素敵なことじゃないかなと。

ジュニアNISA講座を開設している銀行等でも、このようなサービスを開始してくれたらと思います。

お金は色も形もないものですが、親や祖父母が自分の子や孫にお金を贈る際、何かしらの想いとともに贈るはずですし、そういったものを残して、あとから見返すことができるようなサービスがあってもいいんじゃないかと。

API管理ツール、OSSも登場

レッドハットのAPI管理システムでもとりあげましたが、FinTechの肝の一つでもあるAPI連携を支える技術として、API管理ツールがありますが、OSSも登場しているとのことです。

API管理ツール、OSSも登場して戦国時代へ
http://itpro.nikkeibp.co.jp/atcl/column/14/346926/012500793/

上記記事で取り上げらえているKongのページはこちら。
https://getkong.org/

Webブラウザ上で開発環境の構築が行えるKodingで、Kongのトライアルが行えるとのこと。

Orchestrate Common FunctionalityでLegacy ArchitectureとKong Architectureが比較されています。ESB同様システム間の接続を一つのゲート経由で行うことによって、管理効率を高めようというのが狙いですね。となると、ESBの中の1コンポーネントとしてAPI Managementツールが管理できるのが、Architecture上望ましいかと思います。

社内外問わず、通信を行うのはAPIのみとも限らないので、「社内外の通信」全てを管理するツールとして、ESBを使用しAPIはその中の一ドメインとするのがいいのかと思います。

保険業界とFinTech 2: ダイレクト系損害保険会社の財務諸表

今回はダイレクト系損害保険会社の財務諸表をみていきます。

保険業界とFinTech 1: FinTechとInsureTech
保険業界とFinTech 2: ダイレクト系損害保険会社の財務諸表
保険業界とFinTech 3: AXAグループの取り組み

保険業界とFinTech 1: FinTechとInsureTechで取り上げたように、保険会社のイノベーションの度合いをコンバインドレシオから評価する方法があるあります。そこで損害保険会社の財務諸表をもとに比較を行っていこうと思うのですが、今回はダイレクト系損害保険傾斜に絞りました。

ダイレクト系にしぼった理由は、販売チャネルが通販、Webと限られていることから、比較がしやすいですし、また非ダイレクト系の損害保険会社と比べビジネスにおけるテクノロジーのインパクトが大きいからです。

さて、下記に2000年から2014年の元受正味保険料の推移のグラフが掲載されています。

ダイレクト自動車保険2016売上げランキングの比較
http://www.sonpo-direct.com/uriage.html

老舗のアメリカンホームダイレクトの減収や、ソニー損保のひとり勝ちなどがグラフからもみてわかるかと思います。

さて、コンバインドレシオ等の経営指標については、各社のウェブサイトに掲載されているディスクロージャー誌より集計を行ってみました。
下記、主要ダイレクト系損害保険会社のコンバインドレシオ、正味事業費率の推移です。

2011年から2015年までの数字をみますと、ソニー損保とアクサ損保の2社のみがコンバインドレシオ100%を常に下回っており、また事業費率も常に30%以内に抑えています。先の「ダイレクト自動車保険2016売上げランキングの比較」でも、この2社がランキングの1位、2位を占めており、それを裏付ける数字といえましょう。

コンバインドレシオ	2011	2012	2013	2014	2015
ソニー損保	89.00%	89.20%	84.90%	84.30%	84.80%
AXA損保	92.90%	88.30%	88.70%	85.50%	82.40%
チューリッヒ	113.70%	100.60%	102.60%	96.80%	112.60%
三井ダイレクト	98.80%	99.30%	97.00%	101.70%	100.90%
SBI損保	92.30%	103.20%	98.80%	100.40%	104.70%
正味事業費率	2011	2012	2013	2014	2015
ソニー損保	25.70%	26.00%	25.60%	26.70%	27.10%
AXA損保	24.10%	20.70%	21.90%	21.90%	24.10%
チューリッヒ	44.40%	37.50%	40.80%	40.90%	39.30%
三井ダイレクト	21.40%	20.70%	20.70%	22.80%	21.90%
SBI損保	44.00%	33.40%	26.40%	22.80%	18.60%

AXA損害保険はAXAグループの中の一社です。AXAグループは保険のイノベーションを語る際に、先進的な例として取り上げられることが多いのですが、次回「保険業界とFinTech 3: AXAグループの取り組み」でその詳細をみていこうと思います。

なお、損害保険会社の財務諸表の見方に興味がある方は、日本損害保険協会の下記ページをご覧ください。

損害保険会社のディスクロージャー　かんたんガイド

https://www.sonpo.or.jp/archive/publish/sonpo/pdf/0004/book_kantanguide.pdf